همانطور که نرخ پایین و قیمت مسکن افزایش می یابد ، وام های معکوس بدنام خود را از دست می دهند.

زمانی که توسط بسیاری از افراد به عنوان آخرین چاره برای سالمندان بازنشسته تلقی می شد ، سالهاست که محبوبیت وام های مسکن افزایش یافته است. اما رونق مسکن که در اکثر موارد کانادا در طی همه گیر COVID-19 ادامه داشت ، به وام دهندگان وام مسکن رونق دیگری بخشید.

بیشتر بخوانید: اگر با پول ضعیف بازنشسته شوید ، وام های معکوس راه حل هستند؟

به گفته یوون زیومتسکی ، مدیر بازاریابی و فروش مصرف کننده در بانک ، HomeEquity Bank (HEB) ، بزرگترین و قدیمی ترین دو ارائه دهنده وام وام معکوس در کانادا ، در سه ماهه آخر سال 2020 افزایش 14 درصدی وام را تجربه کرده است.

و طبق گزارش دفتر نظارت بر مitutionsسسات مالی ، بانک عدالت ، که در سال 2018 به این جنگ پیوست ، تعادل وام رهنی معکوس خود را بین نوامبر 2019 و نوامبر 2020 دو برابر کرد.

هر دو بانک در ژوئن به اخبار جهانی گفتند که انتظار دارند تقاضای بیشتری از سالمندان نگران شیوع COVID-19 در خانه های مراقبت طولانی مدت (LTC) و به دنبال فرصت های مالی برای اجازه پیر شدن در خانه های خود مشاهده کنند. اما با افزایش علاقه به نگرانی در مورد تسهیلات LTC ، به نظر می رسد عامل اصلی ، صرفاً کم بودن هزینه وام و افزایش سریع قیمت مسکن است.

رهن معکوس به صاحبان خانه های 55 ساله و بالاتر اجازه می دهد تا قبل از مهاجرت یا مرگ ، از سرمایه خود بدون خروج از خانه خود و یا پرداخت پول پول برداشت کنند. هم سود و هم اصل از سرمایه خانه خارج می شود و بانک هنگام فروش خانه پول را پس می دهد. وام گیرندگان می توانند وام های یکبار مصرف یا مقدار مشخصی پول نقد را در فواصل منظم دریافت کنند.

بیشتر بخوانید: رونق مسکن همه گیر به این معنی است که قیمت ارزان دیگر فقط یک مشکل بزرگ در شهر نیست

افزایش قیمت خانه ها به این معنی است که صاحبان خانه های بسیار مسن اکنون فضای بیشتری برای وام گرفتن با رهن معکوس دارند. و نرخ های پایین بهره باعث ارزان شدن آن می شود.

بسیاری از وام گیرندگان برای پرداخت بدهی های دیگر ، رهن معکوس می گیرند ، استراتژی ای که به آنها امکان می دهد بازپرداخت بدهی را حذف کرده و برخی از جریان های نقدی را آزاد کنند. افراد مسن نیز به طور سنتی از این وام ها برای تهیه یک مکمل درآمد منظم و بدون مالیات استفاده می کنند.

داستان های محبوب

• 

  ترودو می گوید: مسافران “بیش از 2 هزار دلار” برای قرنطینه اجباری جدید هتل COVID-19 پرداخت خواهند کرد

• 

  با ورود انواع جدید COVID-19 به آلبرتا ، ناتلی کنی را منفجر می کند تا محدودیت های بهداشتی را برطرف کند

اما در ماه های اخیر ، زیومتسکی می گوید که تعداد متقاضیانی که می خواهند برای کمک به ورود فرزندان یا نوه های خود به بازار املاک و مستغلات علیه خانه خود وام بگیرند ، افزایش یافته است.

الکساندرا مک کوئین ، یک برنامه ریز مالی معتبر و یکی از نویسندگان کتاب ، می گوید: این روند “کوچکترین تعجب من را ندارد”. تخم مرغ لانه خود را بازنشسته کنید.

به گفته Macqueen ، گرچه قیمت حباب مسکن به طور بالقوه ارزش ویژه صاحبان خانه را باز می کند ، اما آنها می توانند جوانان را از بازار مسکن محروم کنند.

وی گفت: آنچه بیش از همه مردم را متوقف می کند ، کمبود پیش پرداخت است.

به عنوان مثال ، در تورنتو ، یک زوج درآمد دو نفره با درآمد سالیانه 200000 دلار ممکن است بتوانند وام های ارزان قیمت را در خانه ای با قیمت متوسط ​​تهیه کنند. مکین افزود: مانع واقعی پس انداز برای گذاشتن پول کافی است.

بیشتر بخوانید: وام معکوس ، کاهش یا HELOC؟ بهترین راه برای افزایش درآمد بازنشستگی

داده های شورای املاک منطقه ای تورنتو نشان می دهد که متوسط ​​هزینه یک خانه مستقل در منطقه تورنتو بزرگ در ماه دسامبر 1.17 میلیون دلار بوده است که تقریباً 23٪ نسبت به سال قبل افزایش داشته و به بیش از 230،000 دلار پول نقد نیاز دارد. برای 20٪ کمتر پرداخت.

اما هجوم مسکن همچنین شهرهای کوچکتر مرکز کانادا و بریتیش کلمبیا و همچنین بسیاری از مناطق دریا را درگیر خود کرده است ، زیرا ساکنان شهرهایی که به دنبال خانه های بزرگتر هستند به حومه شهرها و استان های قابل دسترسی تر منتقل شده اند.

وثیقه های معکوس به والدین و پدربزرگ ها و مادربزرگ های ثروتمند این امکان را می دهند که وقتی بچه ها یا نوه ها واقعاً مجبور به خرید خانه هستند ، بخشی از آن ثروت را به نسل های جوان منتقل کنند.

“پدربزرگ و مادربزرگ احتمالاً عمارت را به شکل خانه ترک خواهند کرد. پس چرا مقداری از این عمارت را نگذارید و امروز آن را به خوبی انجام دهید؟ “مک کوئین می گوید.

“من نمی گویم که با این کار موافق یا مخالف هستم ، بلکه می گویم من کاملاً می فهمم که چرا مردم این کار را می کنند.”

3:47
مزایای رهن معکوس

مدیریت ریسک وام مسکن معکوس

دو ریسک مرتبط با رهن معکوس افزایش نرخ بهره و پایین آمدن قیمت مسکن است.

داستان زیر تبلیغ ادامه دارد

اگرچه احتمال هزینه های بالاتر برای وام گرفتن برای کسی که وام می گیرد مشکل است ، اما شروع وام های معکوس به طور قابل توجهی گران تر است. به عنوان مثال ، طبق گفته Ziomecki ، وام رهنی معکوس پنج ساله HEB در حال حاضر با 4.59٪ تخفیف برای بیشتر مشتریان ارائه می شود. برای مقایسه ، امروزه یک وام گیرنده واجد شرایط می تواند به نرخ ثابت پنج ساله کمتر از 1.5 درصد دسترسی داشته باشد.

مک کوئین می گوید ، با این وجود ، از نظر تاریخی ، نرخ رهن پنج ساله حدود 5 درصد زیاد خشن نیست. وی افزود: اگرچه ممکن است هزینه های وام در آینده افزایش یابد ، اما انگیزه قوی برای هر کس که وام مسکن معکوس را در نظر گرفته است وجود دارد که اکنون در حالی که نرخ بهره پایین است ، جهش کند.

پایین آمدن قیمت خانه به این معنی است که پس از فروش خانه و پرداخت وام معکوس ، در صورت وجود ، مبلغ کمتری برای صاحبان خانه یا وراث آنها باقی خواهد ماند. اما وام گیرندگان نگران نباشند که ارزش خانه آنها به زیر مبلغ وام برسد ، زیرا هر دو HEB و بانک معادل بانک تضمین می کنند که اگر این اتفاق بیفتد ضرر خود را می خورند.

مک کوئین گفت: “برای کاهش خطر ، شما بدیهی است که می خواهید تا آنجا که ممکن است کمترین زمان را انجام دهید (در زندگی).”

© 2021 اخبار جهانی ، بخشی از Corus Entertainment Inc.